6 tapaa ostaa ensimmäinen koti paljon nopeammin - kaikki mitä sinun tarvitsee tietää astuaksesi kiinteistötikkaille

Henkilökohtainen Talous

Horoskooppi Huomenna

On toivoa, jos olet ostamassa ensimmäistä kotiasi(Kuva: Getty Images)



Kun kiinteistöjen arvot ovat edelleen nousussa, ensimmäistä kertaa ostajille saattaa olla kiire nousta tikkaille ennen kuin hinnat kääntyvät käsistä.



Asunto -hyväntekeväisyyssuoja Shelter lähetti viime viikolla varoituksen, jonka mukaan keskimääräisen asunnon ostamiseen tarvittava palkka nousee viidenneksellä vuoteen 2020 mennessä, kun taas talletusten on noustava vastaava määrä.



Viime vuonna KPMG: n papumittarit laskivat keskimääräisen vuosipalkan, joka tarvitaan tyypillisen ensiasunnon ostajan hankkimiseen, ja se on ylittänyt 40 000 puntaa.

Mutta älä anna tämän häiritä sinua. Nämä ovat keskimääräisiä lukuja, ja asuinpaikastasi riippuen unelmiesi kodin saaminen voi olla paljon edullisempaa - luultavasti ei kuitenkaan Lontoossa, jossa KPMG: n mielestä sinun pitäisi ansaita 77 000 puntaa vuodessa.

maapähkinävoi keksit jamie oliver

Lue lisää



Asuntotikkaille pääsyn salaisuudet
Oletko valmis olemaan ensimmäinen ostaja? Kuinka verrata asuntolainavälittäjiä 3 suunnitelmaa ensimmäisen kodin ostamiseksi Kuinka ostin ensimmäisen asuntoni 25 -vuotiaana

Pääkaupungissa hinnat ovat menneet hulluksi, mutta ulkopuolella ensiasunnon ostajilla on paljon realistisempi mahdollisuus. Suurimmassa osassa maata keskimääräinen tarvittava palkka oli 23 000–29 000 puntaa, ja luku nousi 36 000 puntaan lounaassa ja 46 000 puntaan kaakossa.

Tarvitset tietysti myös ison talletuksen - yleensä noin 10% kiinteistön hinnasta. Lisäksi tarvitset käteistä kattamaan muut kulut, kuten oikeudenkäyntikulut, leimaveron, vakuutukset ja tietysti kaikki uudet huonekalut.



Mutta olettaen, että talous on kunnossa, onko nyt hyvä aika mahdollisille asunnonomistajille siirtyä? Vai olisiko parempi odottaa, kunnes markkinat ovat asettuneet - mikä voisi myös antaa sinulle mahdollisuuden kerätä suuremman talletuksen ja saada paremman tarjouksen?

Lue lisää:

Näin voit ostaa nopeammin

Nuorelle parille luovutetaan uuden kodin avaimet

Kilpailu markkinoilla tarkoittaa sitä, että asunnon hankkiminen näyttää todennäköisemmältä (Kuva: Getty)

Aloittelijoille kannattaa pitää mielessä, että on olemassa erilaisia ​​suunnitelmia, jotka auttavat tuoreita aloittelijoita kiipeämään ensimmäisen tikkaan.

Katso tarkemmat tiedot alta, mutta lyhyesti sanottuna voit päästä kiinteistötikkaille vain 5%: n talletuksella hallituksen avustuksella. Mutta painavammin, pitäisikö sinun tehdä siirtosi nyt?

Asuntolainojen näkökulmasta asiat näyttävät ensiasunnon ostajilta paremmilta kuin viime vuosina, L&C Mortgagesin asuntolainaneuvoja David Hollingworth arvioi.

Kilpailu markkinoilla on laskenut korot alas, ja se on nyt suodattunut pienemmillä talletuksilla oleville eikä vain valtaville talletuksille.

Huippuluokan asuntolainat

3,29%

5% talletuksella

1,99%

10% talletuksella

1,22%

gaz beadle ja emma mcvey

35% talletuksella

Ensimmäisten asunnonostajien määrä on kasvanut lähes 7% viime vuonna, kiinteistövälittäjien Your Move- ja Reeds Rains -tuotteiden tuoreimman First Time Buyer Trackerin mukaan.

Hallituksen Help to Buy -takuu on rohkaissut lisää lainanantajia tarjoamaan tarjouksia, mikä lisää kilpailua ja alentaa korkoja.

Esimerkiksi Nottingham Building Society tarjoaa tällä hetkellä kahden vuoden kiinteää korkoa 3,29% niille, joilla on 5% talletus, huomauttaa Hollingworth.

Suuremman talletuksen odottaminen voi kuitenkin tarkoittaa pitkäaikaisia ​​säästöjä. 10% talletuksella voit hakea kahden vuoden kiinteää korkoa HSBC: llä 1,99%.

Mutta on tärkeää ottaa huomioon lainanantajan palkkiot ja otsikkokorko. Mainittujen kahden vuoden sopimusten maksut ovat 999 puntaa Nottinghamissa ja 1 499 puntaa HSBC: n kanssa, ja 500 ylimääräistä puntaa tarkoittaa, että on välttämätöntä tehdä summasi parhaan tarjouksen varmistamiseksi.

Lue lisää: Asuntojen laskut nousevat, mikä vastaa 10% veronkorotusta.

Mistä löytää apua

Ihmiset, jotka etsivät kiinteistönvälittäjän ikkunasta

Jotkut nuoret kääntyvät vanhempiensa puoleen saadakseen tukea, mutta tässä on riskejä (Kuva: Daniel Leal-Olivas / PA)

Monet ensiasunnon ostajat tarvitsevat apua rahoituksen hankkimisessa ja kääntyvät äidin ja isän pankin puoleen.

Jotkut järjestämämme ensiasunnon asuntolainat ovat olleet niille, joilla on suuria vanhempiensa lahjoituksia, sanoo asuntolainavälittäjä Anderson Harrisin johtaja Adrian Anderson.

Ja suuren talletuksen etuna on, että voit myös käyttää paljon halvempia asuntolainoja, hän lisää.

Monilla lainanantajilla on järjestelmiä, joissa vanhemmat voivat auttaa lapsia asunnon ostamisessa, kuten Barclaysin perhe -edullinen suunnitelma, jossa vanhemmat toimivat takaajana asuntolainalle.

Mutta vaara on, että jos lapset joutuvat taloudellisiin vaikeuksiin, lainanantaja seuraa vanhempiensa käteistä, joten se ei ole reitti, johon pitäisi lähteä kevyesti.

mint error coins uk

Muut lainanantajat-kuten Family Building Society, Bath Building Society ja Aldermore-antavat vanhemmille mahdollisuuden käyttää säästöjä tai omaa pääomaa kotonaan tehokkaana talletuksena ensiasunnon ostajalle.

Kuitenkin, jos kiinteistön arvo on yli 120 000 puntaa, se voi johtaa 3%: n leimaveroon hallituksen toisen asuntoverotuksen mukaan.

Nosta jalka ylös

Myytävänä merkkejä

Varo venyttämästä itseäsi liikaa (Kuva: PA)

Mahdollisten asunnonomistajien tulisi tutkia kaikkia vaihtoehtoja ja hyödyntää valtion apua. Älä kuitenkaan houkuttele liikaa venymään sillä perusteella, että kiinteistöjen arvot nousevat.

On myös varmaa, että korot nousevat, ja sinun on oltava varma, että olet myös taloudellisesti valmis siihen.

Nykyinen hallitus haluaa kannustaa asuntojen omistamista ja on ottanut käyttöön järjestelmiä, jotka auttavat ensimmäistä kertaa ostajia kiinteistötikkaille.

Kuusi järjestelmää on suunniteltu auttamaan sinua ostamaan nopeammin

5 asunnonhankintajärjestelmää jokaisen ensimmäisen kerran ostajan tulisi tietää (Kuva: Bloomberg Getty Imagesin kautta)

1. Ohje ostaa ja Lontoo Ohje ostaa

Olet ehkä nähnyt mainostauluja ja julisteita, jotka painavat termiä 'Apua ostaa'. - mutta mikä se oikein on?

Järjestelmässä on kaksi puolta, joista sinun pitäisi tietää - Ohje ostaa: Jaettu omistus ja Ohje ostaa: Osakelaina.

1.4.2013 julkaistun Help to Buy -ohjelman ensimmäinen osa, joka on saatavilla vuoteen 2020 asti, on pääomalainajärjestelmä.

Tämä on avoin sekä ensikertalaisille ostajille että muukalaisille-mutta rajoittuu uusiin koteihin. Järjestelmän tämän osan mukaan ostajan on kerättävä talletuksena vain 5% kiinteistön arvosta.

Valtio lainaa sinulle tällöin enintään 20% kiinteistön arvosta pääomalainan muodossa. Jäljellä oleva saldo voidaan sitten täydentää asuntolainalla.

Mitä sinun pitäisi tietää:

  • Osto -ohje kattaa vain uudisrakennukset, joiden arvo on alle 600 000 puntaa

  • Se kestää vuoteen 2020 asti

  • Ensimmäisen 5 vuoden ajalta ei makseta korkoa

  • Vuonna 6 korko (tunnetaan nimellä 'lainapalkkio') nousee 1,75 prosenttiin

  • Kun tulet myymään kotisi, hallitus ottaa takaisin 20 prosentin osuutensa.

Osakelainan ostamisen idea on, että koska teoreettisesti lainaatte vain 75% asuntolainanantajalta, korot ovat halvempia kuin 95%: n asuntolainalla.

Mutta älä oleta, että näin on aina. Katso oppaamme ensimmäistä kertaa ostajalainoista.

2. Help-to-buy ISA: t

Lue lisää

ISA on selitetty
Elinikäinen ISA Käteinen ISA Osakkeet ja osakkeet ISA Junior ISA: t

Hämmentävää, nämä eivät ole mitään tekemistä osto-ohjejärjestelmien kanssa. Sen sijaan ne ovat verovapaita säästösuunnitelmia niille, jotka keräävät talletuksen.

Voit aloittaa yhden 1000 punnalla ja sitten säästää 200 puntaa kuukaudessa talletusta kohti ja ansaita lopulta 25%: n valtion bonuksen säästämästäsi summasta, enintään 3 000 puntaa.

Nationwide, NatWest, HSBC ja Aldermore tykkäävät maksaa 2% osto-ohjeistaan, kun taas Virgin Money tarjoaa 3% ja Halifax 4%.

Varoitus - et saa valtion käteistä, se luovutetaan lainanantajallesi osana talletusta. Jos päätät olla ostamatta asuntoa, et saa hallituksen apua.

numeron 100 merkitys

3. Oikeus ostaa

Neuvoston asunto

Jos olet asunut valtuuston kodissa vähintään kolme vuotta, sinulla voi olla oikeus ostaa (Kuva: Getty)

Vuokralaiset Englannista, Walesista ja Pohjois -Irlannista, jotka vuokraavat asunnon paikallishallitukselta, voivat ostaa asuntonsa alennettuun hintaan.

Sinun on oltava vuokrattu vähintään kolmeksi vuodeksi, ja voi olla muita edellytyksiä, jotka sinun on tarkistettava omalta neuvostoltasi. Järjestelmää laajennetaan parhaillaan koskemaan asunto -osakeyhtiöitä Englannissa.

Lisätietoja on osoitteessa righttobuy.gov.uk/am-i-eliable/housing-association-tenants .

4. Jaettu omistus

Kiinteistönvälittäjä

Yhteisomistusohjelmien avulla voit ostaa vain osuuden asunnosta (25–75%) paikallisesta asuntoyhdistyksestä ja maksaa vuokraa - jopa 3% - omistamastasi osasta (Kuva: Getty)

tina malone jon venables kuva

Tämä on silloin, kun ostat vain osan asunnosta neuvostolta tai asunto -osakeyhtiöltä ja vuokraat sitten loput.

Tarvitset asuntolainan osakkeellesi, joka voi olla neljänneksen ja kolmen neljäsosan välillä asunnon arvosta.

Maksat sitten vuokran jäljellä olevasta osakkeesta ja sinulla on mahdollisuus ostaa isompi osake myöhemmin. Se on loistava tapa ottaa pieniä askelia asuntotikkaille.

Saat lisätietoja käymällä moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .

5. Elinikäinen ISA

Nainen laittaa puntakolikon mallitalon rahalaatikkoon

Voit laittaa rahaa pois joka kuukausi ja saada 25% bonuksen vuoden lopussa (Kuva: Getty)

Elinikäinen ISA on nyt käynnistetty - uusi järjestelmä on suunniteltu antamaan vauhtia sekä uusille ostajille että eläkkeelle säästäville.

Tili tarjoaa verottoman bonuksen, joka on jopa 1000 puntaa vuodessa (25% säästöistä) joko ensimmäisen asunnon ostamiseen tai eläkkeen säästämiseen - mutta sinun on oltava vähintään 40 -vuotias saadaksesi.

Voit laittaa jopa 4000 puntaa vuodessa. Hallitus nostaa sitten tuottoa 25 p: llä jokaisesta verovuoden lopussa säästetystä 1 punnasta.

Jos olet ensimmäinen ostaja, voit sitten käyttää säästösi talletuksena kiinteistössä, jonka arvo on jopa 450 000 puntaa.

On kuitenkin ongelma, ettei mikään pankki tai rakennusyhteisö tarjoa tiliä vielä (muistaa, että se on alle kuukauden vanha). Pitää silmällä sivumme täällä kaikille päivityksille.

6. Starter Homes -järjestelmä

Kiinteistöt, joita myydään, mainostetaan kiinteistönvälittäjien ikkunassa suositussa St Ivesin merenrantakohteessa

Astu kiinteistötikkaille vielä nopeammin (Kuva: Getty)

Maaliskuussa 2015 hallitus ehdotti uutta Starter Homes Initiative -hanketta, jonka toteuttaminen on nyt aloitettu.

Näin luodaan noin 200 000 uutta & edullista & apos; asuntoja, joita myydään vähintään 20%: n alennuksella 23–40-vuotiaille ensiasunnon ostajille.

Näiden asuntojen rakentaminen alkoi tammikuussa 2017 - ja hallituksen mukaan kiinteistöt voivat olla valmiita myyntiin ensi vuoden alussa.

Järjestelmään kuuluvien asuntojen hintakatto on 250 000 puntaa, ja se nousee 450 000 puntaan, jos ostat Lontoosta.

Katso Myös: