'HSBC esti yhtäkkiä pankkitilini - ja jätti minut ilman penniäkään elääkseen'

Agustin ei koskaan saanut selvää, miksi hänen tilinsä oli estetty

HSBC: n asiakas on puhunut hänen kolmen kuukauden koettelemuksestaan ​​vapauttaa pankkitilinsä sen jälkeen, kun lainanantaja sulki sen ilman varoitusta - jättäen hänet kykenemättömäksi maksamaan henkilöstölleen.

Agustin Larocca, 37, avasi tilin HSBC: ssä vuonna 2015 harjoittaakseen pienyritystään, joka myi vape -tuotteita.

Heinäkuussa 2017 hän sanoo kuitenkin heränneensä huomatessaan, että hänen käyntikorttinsa oli lakannut toimimasta.

Paniikissa Larocca sanoo menneensä paikalliseen haarakonttoriinsa, jossa hänelle kerrottiin, että hänen tilinsä oli jäädytetty.

Hän väittää, että henkilökunta kertoi hänelle, etteivät he kyenneet perustelemaan päätöstään - sekä neuvoja varojensa vapauttamisesta.

Agustin sanoi, että hän ymmärsi, että se oli jäädytetty vasta, kun hän yritti käyttää pankkikorttiaan (Kuva: Universal Images Group Getty Imagesin kautta)

'Tämä jätti minut ahdistuneeksi ja hämmentyneeksi', Larocca selitti NEWSAM Money'n näkemässä kirjeessä, joka oli osoitettu HSBC: lle, talousasiamiehelle ja useille kansanedustajille.

'Minulla ei ollut pääsyä kassavirtaani liiketoiminnan hoitamiseksi.'

Useiden vierailujen jälkeen haaratoimistossaan Laroccalle ilmoitettiin, että hänen olisi otettava yhteyttä HSBC: n liikepankkitoimintaan ja sovittava tapaaminen keskustellakseen päätöksensä syistä.

kim kardashian ennen leikkausta

Larocca sanoo yrittäneensä tätä, mutta joka kerta se osuu seinään.

Pankki kertoi myöhemmin kirjoittaneensa hänelle useaan otteeseen - ja oli jättänyt hänet soittamaan tammikuussa 2017 keskustelemaan tilistään - Larocca väittää kuitenkin, ettei hän ole tähän mennessä koskaan saanut näitä kirjeitä.

HSBC on nyt suostunut maksamaan Agustinille £ 1000 anteeksipyynnönä [arkistokuva] (Kuva: Getty Images/iStockphoto)

Oletko jäädyttänyt pankkitilisi ilman varoitusta? Ota yhteyttä: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk

'Minulla oli tuolloin noin 76 000 puntaa tililläni', Larocca selitti.

'Se jäädytettiin 13. heinäkuuta ja julkaistiin syyskuun puolivälissä.

'' Vietettyäni paljon aikaa ja vaivaa HSBC: n asiakaspalvelun ja suojaosaston kanssa enkä saanut ratkaisua, tein päätöksen ottaa yhteyttä HSBC: n toimitusjohtajaan. Hän todella auttoi minua edelleen ratkaisemaan ongelman. '

NEWSAM Money otti yhteyttä HSBC: hen - joka on kolmen vuoden jälkeen suostunut maksamaan Agustinille 1000 punnan korvauksen.

'Osana pyrkimyksiämme lopettaa talousrikollisuus teemme yksityiskohtaisia' KYC '-katsauksia, joissa pyydämme asiakkaita antamaan tietoja itsestään ja liiketoiminnastaan', HSBC: n tiedotteessa todetaan.

”Meillä on useita kuukausia aikaa, koska meidän on ehkä puhuttava asiakkaiden kanssa useita kertoja saadaksemme lisätietoja ja selventääksemme, mitä he ovat meille kertoneet.

Pahoittelemme tästä aiheutuvaa haittaa, mutta kehotamme asiakkaita vastaamaan pyyntöihimme mahdollisimman nopeasti ja kattavasti.

'Jos emme saa kaikkia tarvitsemiamme tietoja, voimme joutua rajoittamaan tai keskeyttämään tiettyjä palveluja, kuten valuuttamaksut, tai viimeisenä keinona sulkemaan tilinsä. Haluamme tehdä yhteistyötä asiakkaiden kanssa varmistaaksemme, että meidän ei tarvitse tehdä tätä. '

Mutta Agustinin tapaus ei ole ainutkertainen.

Eräs asianajaja sanoo nähneensä satoja vastaavia tapauksia viime vuosina

'Satoja jäädytettyjä pankkitilejä'

NEWSAM Money on kuullut kymmeniltä asiakkailta ja yrityksiltä, ​​joiden pankkitilit on jäädytetty ilman varoitusta, toiset kuukausia, toiset vuosia ilman selitystä.

Kumppani John Binns on erikoistunut rahanpesun vastaisiin tapauksiin BCL Solicitorsissa - ja hän sanoo nähneensä piikkejä asiakkaissa, joita on syytetty tästä viime vuosina.

Cardiff vs Arsenal -suoratoisto

Binns sanoo, että hänellä on tällä hetkellä useita asiakkaita, jotka ovat alttiina tileille ja kamppailevat pankkien yhä voimakkaammin toteuttamien ankarien toimenpiteiden kanssa.

'Emme ole laskeneet lukua, mutta voimme turvallisesti sanoa, että olemme saaneet tästä satoja kyselyitä parin viime vuoden aikana yrityksiltä ja yksityishenkilöiltä', hän sanoi.

Jos asiakas tekee epätavallisen suuren siirron tai toimii esimerkiksi epätavallisesti, se voi näkyä punaisena lippuna pankin tietokannassa.

Pankit ovat lain mukaan velvollisia välittämään epäilynsä kansalliselle rikollisuusvirastolle (NCA).

Mainitsemisen jälkeen heillä ei ole velvollisuutta selittää miksi rahanpesulakien mukaan.

'' Suurin syy näihin tukkeutumisiin on rikollisen tulon lain (POCA) lakisääteiset velvoitteet '', John selittää.

”Tämä tekee pankeista rikoksen käsitellä varoja, joita he epäilevät.

peter greene jo puuta

Lue lisää

Parhaat rahatarinat

Valitettavasti, kun se on viitattu kansalliseen kilpailuviranomaiseen, on todellisia rajoja sille, mitä asiakas voi tehdä. Pankki ei useinkaan kerro sinulle mitään, koska pelkää sitoutumista & amp; rikoksia, joten saatat olla täysin hämärässä siitä, miksi niistä on tullut epäilyttäviä.

`` Vaikka voit yrittää olla tekemisissä heidän kanssaan, se ei välttämättä auta, ja sinun on varovaisesti oletettava, että kaikki, mitä annat heille, jaetaan NCA: n, poliisin, HMRC: n tai muiden valtion virastojen kanssa, jotka saattavat olla kiinnostuneita. ''

John sanoo, että voit lähettää Data Subject Access Report -raportin (DSAR), mutta tämän käsittely kestää kuukauden ja pankki voi pidättää tietoja, jos ne uskovat, että ne voivat haitata tutkimusta.

'Voit myös valittaa talousvaltuutetulle, vaikka se tuskin tuottaa nopeita tuloksia', hän sanoo.

”Jos pankki on pyytänyt kansalliselta toimivaltaiselta viranomaiselta suostumusta, lakisääteinen määräaika alkaa - ensin seitsemän työpäivää ja sitten vielä 31 kalenteripäivää, jos se kieltäytyy. Sen jälkeen pankki saa lain mukaan tehdä sen, mitä on pyydetty.

'Jos viranomaiset haluavat jäädyttää varosi sen jälkeen, he tarvitsevat oikeuden päätöksen. Olemme tottuneet käsittelemään tällaisia ​​määräyksiä ja muita kaatumisia, kuten rikostutkintaa. '

John kuitenkin sanoo näkevänsä yhä useammin tapauksia, joissa pankit eivät pyydä suostumusta.

- Sen sijaan he vain istuvat rahastoissa loputtomiin. Se on hyvin erilainen ongelma. '

Mitä tehdä, jos tilisi jäädytetään ilman varoitusta

Se voi olla uskomattoman turhauttavaa - mutta on tärkeää, ettet panikoi (Kuva: Getty)

Ensimmäinen asia on tunnustaa, että pankilla on velvollisuutensa eikä se toimi haitallisesti sinua kohtaan.

'Jos pystyt selvittämään heidän ongelmansa ja antamaan heille selkeän, turvallisen ja yksinkertaisen vastauksen, tämä voi tehdä tempun - mutta muista, että epäilyt on harvoin helppo poistaa, kun pankki on muodostanut ne', John selittää.

'' Voi olla syytä tehdä DSAR ja/tai valitus, ja jos sinulla on siihen varaa, ohjata asianajajia. Finanssirikollisuuden asiantuntijoina voimme auttaa sinua näkemään asiat pankin näkökulmasta ja valmistautumaan siihen, mitä seuraavaksi voi tapahtua, mukaan lukien tuomioistuimen määräykset tai rikostutkimukset. Usein estetty tili on ensimmäinen merkki siitä, että jotain pahaa on tulossa. ''

Valmistaudu kuitenkin pitkään odottamiseen.

'Valitettavasti, ellei pankki ole pyytänyt kansalliselta kilpailuviranomaiselta suostumusta, ei ole erityistä aikataulua tai helppoa reittiä saada rahojasi takaisin: voit uhata oikeuteen, mutta sen noudattaminen voi olla kallis prosessi' ', John selittää.

- Lakisääteiset aikataulut - seitsemän työpäivää plus 31 kalenteripäivää - ovat asiakkaan näkökulmasta varsin pitkiä, vaikka he ovat pyytäneet suostumusta.

mitä 440 tarkoittaa

'Jos et ole jo tehnyt sitä, saattaa olla syytä virallisesti antaa siirto toiselle tilille - he eivät tee sitä heti, mutta se voi pyytää pankkia pyytämään suostumusta, jos he eivät ole jo sitä tehneet.' '

Jos pankkia ei voida vakuuttaa ja lakisääteiset määräajat ovat kuluneet, voit ehkä haastaa heidät oikeuteen - mutta silläkään ei ole taattuja tuloksia, John sanoo.

'Tuomioistuimet ovat yleensä sympatisoineet pankkeja & apos; POCA: n noudattaminen, ja sinun on ehkä ponnisteltava varojesi laillisuuden osoittamiseksi. Se on erittäin valitettava, erittäin epäoikeudenmukainen sivuvaikutus järjestelmästä, joka on suunniteltu häiritsemään rikollista toimintaa, mutta joka on heittänyt verkonsa aivan liian laajasti. ''