Elinikäiset ISA-järjestelmät ovat verovapaita säästötilejä, jotka tarjoavat alle 40-vuotiaille mahdollisuuden saada käsiinsä jopa 32 000 puntaa täysin ilmaiseksi hallitukselta.
Elinikäinen ISA julkistettiin George Osbornen lopullisessa talousarviossa liittokanslerina, ja sen tarkoituksena on auttaa nuorempia brittejä kasvattamaan säästöjään talletusta varten ensimmäisessä kodissaan tai eläkkeelle siirtymiseen.
Kaikki eivät kuitenkaan ole faneja ja kaikki voi olla hieman hämmentävää.
kim k ja ray j
Joten mitä sinun tarvitsee tietää elinikäisestä ISA: sta? Ja kannattaako sellainen avata?
Tässä on oppaamme elinikäiseen ISA: han ja siihen, miten voit saada rahaa ilmaiseksi.
Miten Lifetime ISA toimii?
18–40 -vuotiaat säästäjät voivat sijoittaa jopa 4 000 puntaa vuodessa elinaikanaan ISAan, olipa tämä kaikki kerralla tai säännöllisinä maksuina.
Hallitus lisää sitten säästöjä 25% kuukausittain huhtikuusta 2018 (aiemmin rahat maksettiin vuosittain).
Säästä siis 4 000 puntaa omaa käteistäsi ja hallitus pudottaa vielä 1 000 puntaa.
He maksavat bonuksen 50 -vuotiaaksi asti. Avaa siis yksi, kun olet 18 -vuotias, säästä enimmäismäärä joka vuosi ja saat tasavallan viileän 32 000 puntaa saldollesi ansaitsemasi koron lisäksi. joka vuosi.
Mihin voin käyttää sitä?
(Kuva: Getty)
Elinikäisellä ISA: lla on kaksi pääasiallista käyttötarkoitusta. Jos saat käteesi käsiisi ennen 60 vuoden ikää, sinun on asetettava se talletusta varten ensimmäiselle kiinteistölle bonuksen säilyttämiseksi.
Mutta et voi käyttää sitä talletusta varten, jos olet aiemmin omistanut kiinteistön tai jopa osuuden kiinteistöstä.
Kun olet täyttänyt 60 vuotta, voit ottaa rahat elämäsi tukemiseen eläkkeellä ja käyttää sen mihin haluat.
Voinko ottaa rahaa irti ISA: sta?
Kyllä, mutta nostokustannuksia voidaan periä sen mukaan, kuinka vanha olet ja miten haluat käyttää rahat.
Nostomaksuja ei sovelleta, jos käytät rahaa ensimmäisen asuntosi ostamiseen, olet yli 60 -vuotias tai olet sairaasti sairas ja sinulla on alle 12 kuukautta elinaikaa.
Voit myös siirtää toiselle elinikäiselle ISA: lle toisen palveluntarjoajan kanssa ilman, että kotiutusmaksu veloittaa sinua.
Jos nostat rahaa ennen kuin täytät 60 vuotta ja et käytä käteistä ensimmäisen asuntosi ostamiseen, saatat joutua maksamaan 25% nostosumman.
Elinikäinen ISA vs apu ISA: n ostamiseen
(Kuva: Getty)
Elinikäinen ISA ei ole ainoa tapa saada ylimääräistä rahaa hallitukselta - myös apu ISA: n ostamiseen.
On olemassa muutamia tärkeitä eroja elinikäisen ISA: n ja ISA: n ostotavan välillä.
Elinikäisen ISA: n ansiosta rahat on käytettävä alle 450 000 puntaa maksavaan kiinteistöön.
Lacey Turner Hotel CCTV
Sitä vastoin ISA: n ostamisen avulla voit sijoittaa rahat vain kiinteistöön, joka maksaa jopa 250 000 puntaa, ellei Lontoossa ole, jossa käteisellä maksimihyppy nousee 450 000 puntaan.
Jos haluat käyttää elämäsi aikana keräämiäsi säästöjä kiinteistön ostamiseen, sinun on oltava ISA auki vähintään 12 kuukautta.
ISA: n ostamisessa ei ole tällaisia rajoituksia, joten jos aiot ostaa ennen huhtikuuta 2018, se on oikea valinta.
ISA: n ostamisen avulla voit kuitenkin säästää vain käteisellä. Kun säästöasteet ovat laskussa, rahan sijoittaminen osakkeisiin ja osakkeisiin on houkuttelevampi - vaikkakin riskialtis - vaihtoehto, jonka voit tehdä elinikäisen ISA: n avulla.
Rahan siirtäminen autosta ostamiseen elinikäiseen ISA: han
Osto-ISA: t pitävät rahat perinteisissä käteissäästöissä, mutta elinikäiset ISA: t asettavat sen yleensä osakemarkkinoille kasvamaan nopeammin.
Tällä hetkellä on olemassa kaksi käteistä elinaikaa ISA - Skipton Rakennusyhteiskunta ja Nottinghamin rakennusyhdistys . Joten jos haluat vaihtaa ja säilyttää säästösi käteisellä, sinun on siirrettävä rahat sinne.
Elinikäinen ISA vs eläkkeet
(Kuva: Getty)
Yksi elinikäisen ISA: n myyntivaltti on joustavuus.
Jos aiot käyttää sitä eläkkeellesi, mutta olosuhteesi muuttuvat ja tarvitset kipeästi sitä rahaa, voit saada sen käsiini, vaikkakin 25%: n sakolla nostetusta summasta.
Et voi tehdä sitä eläkkeellä - eläkkeesi säästämäsi raha lukitaan pois, ulottumattomissa, kunnes täytät 55.
Kun on aika saada eläkkeesi, voit saada siitä 25% verovapaasti. Lopusta joudut maksamaan tuloveroa.
Lue lisää
james lumley joanna lumley poika kuolee
Kuinka saada enemmän rahaa
Parasta mitä rahalla voi tehdä Rahasi eivät ole turvassa pankissa Sovelluspankkien riskit ja edut Vertaisverkko selittiElinikäisen ISA: n avulla voit kuitenkin saada koko säästöpotin ilman, että verottaja ottaa penniäkään.
Mutta jos etusijalla on rakentaa suurin mahdollinen eläkepotti, perinteinen eläke on silti paras panos.
Et vain hyöty siitä, että hallitus täydentää tuloveroprosenttiasi (eli 20% perusverovelvollisille), mutta myös automaattisen ilmoittautumisen ansiosta työnantajasi on nyt velvollinen maksamaan.
Kun korot korotetaan, mitä kauemmin säästät näillä lisämaksuilla, sitä suurempi eläkepotti on.
Työnantajien ei tarvitse maksaa näitä maksuja elinikäiseen ISA: han.
Tällä hetkellä laskemme, että ainoat ihmiset, joiden on parempi säästää johonkin näistä eläkkeistä, ovat eläkeläisiä. verotetaan (tällä hetkellä 1 030 000 puntaa) tai vuosittain (40 000 puntaa).
Tai ihmiset säästävät ostaakseen talon.
Entinen eläkeministeri paronitar Ros Altmann on varoittanut, että elinikäinen ISA on vaara eläkkeille ja saattaa hämmentää ihmisiä luopumaan arvokkaista työnantajamaksuista.
Elinikäiset ISA -palveluntarjoajat
Skiptonin elinikäinen ISA ja Nottinghamin rakennusyhdistys tarjoavat tällä hetkellä käteisen käyttöiän ISA -standardeja. Molemmat maksavat tällä hetkellä verovapaasti 1% korkoa vuodessa.
Kuitenkin, Newcastle Building Society on molempien kärjessä - maksamalla 1,1% käteissaldoista .
Nämä ovat kuitenkin ainoat kolme elinikäistä ISA -palveluntarjoajaa, joiden avulla voit säästää käteisellä tällä hetkellä.
Sinulla on paljon enemmän valinnanvaraa, kun on kyse osakkeista ja osakkeista eliniän aikana.
Jos etsit alhaisia maksuja etkä halua valita, mihin varoihin sijoitat rahasi, AJ Bell on voittaja - maksut alkavat vain 0,25%. Hargreaves Lansdown veloittaa enemmän, maksut alkaen 0,45%, mutta sillä on valtava valikoima asioita, joihin sijoittaa.
Ihmisille, jotka haluavat hieman yksinkertaisempaa Muskottipähkinä , Rahalaatikko ja Jakokeskus sinulla on tuotteita, joiden ansiosta sinun ei tarvitse valita sijoituksia itse, mutta saat korkeammat maksut - jotka voivat syödä tuottoa.
OneFamily on myös Elinikäinen ISA -palveluntarjoaja , joka tarjoaa kaksi rahastoa, 1% maksut ja voidaan avata hintaan 25 puntaa kuukaudessa tai 250 puntaa kertamaksuna.
Kysymyksiä? Kysy meiltä alla olevista kommenteista.
