Lloyds, Halifax ja Bank of Scotland -tilit muuttuvat - uudet säännöt

Lloyds Banking Group tekee tällä viikolla joukon uusia muutoksia(Kuva: Getty)

Suurta pankkia on syytetty järjestelmän pelaamisesta nostamalla sen tilinylitysmaksuja ja ottamalla käyttöön sekavia uusia sääntöjä tuhansia kuukausia ennen kuin suuntaviivoja muutetaan.

Lloyds Banking Groupin tulee tehdä tililuotoistaan ​​kalliimpia tästä viikosta huolimatta, vaikka sääntelyviranomainen Financial Conduct Authority (FCA) aikoo kieltää maksurakenteen myöhemmin tänä vuonna.

Lainanantaja alkaa siirtää asiakkaita eri tuotemerkeistään - mukaan lukien Halifax - uuteen tariffiin, joka nostaa maksuja kaikille, jotka lainaavat alle noin 4 100 puntaa.

Se ottaa käyttöön myös porrastetun veloitusjärjestelmän, jonka asiantuntijoiden mukaan asiakkaiden on vaikeampi selvittää, kuinka paljon heidän on maksettava, kun he lainaavat suurempia määriä.

Muutos tulee, kun FCA valmistautuu hillitsemään tilinylitysmaksuja joulukuussa 2019.Ehdotukset estävät pankkeja veloittamasta enemmän järjestelemättömistä tilinylitysmaksuista ja pakottavat ne helpottamaan hintojen vertailua.

Sääntelyviranomaisen mukaan keskimääräinen järjestelyasiakas lainaa noin 250 puntaa - ja Lloyds on näiden suurin tarjoaja.

Se käsittää Lloyds Bank-, Halifax- ja Bank of Scotland -brändit, jotka kaikki kuuluvat Lloyds -ryhmään.

Lloydsin muutokset selitettiin

Tämä vaikuttaa noin neljännekseen Lloyds Banking Groupin pankkeja käyttävistä vaihtotilien haltijoista

Lloyds veloittaa tällä hetkellä 1 pp: n päivittäisen koron jokaisesta lainatusta 7 punnasta, mutta uudet korot käyttävät porrastettua järjestelmää, joka alkaa 1 p per 6 puntaa ja ylittää 1 1250 puntaa.

ovat jääkarhuja oikea- tai vasenkätisiä

Muutosten mukaan alle 1250 puntaa lainaavat asiakkaat maksavat noin 60%: n vuotuisen koron, joka on kalliimpaa kuin jotkut lainat tai luottokortit ja kilpailijoiden, kuten First Directin ja Nationwidein, veloittamat korot.

60%: n veloitus on melko jyrkkä kenenkään kirjoissa, varsinkin jos olet tahraton luottotieto. Mitä nopeammin kaikki tilinylitykset näkyvät yksinkertaisena korkona, sitä parempi, se estää ihmisiä tietämättään maksamasta kertoimia, selitti Andrew Hagger Moneycommsissa.

Muutokset tulevat voimaan 14. tammikuuta Bank of Scotland -asiakkaille, 28. tammikuuta Lloyds Bankille ja 4. helmikuuta Halifax -asiakkaille.

Lloyds Banking Groupin tiedottaja sanoi: Olemme tyytyväisiä Kilpailuviraston pyrkimykseen yksinkertaistaa tililuottojen rakennetta ja järjestämättömien tililuottojen kustannuksia - äskettäiset muutokset suunnitelluista luottokorteista ilmoitettiin ennen FCA: n uusimpia suosituksia.

Uudet FCA: n säännöt

Joulukuussa Kilpailuvirasto ilmoitti suunnitelmista uudistaa radikaalisti Ison -Britannian tilinylitysjärjestelmää sen jälkeen, kun pankit ja rakennusyhteisöt keräsivät heiltä yli 2,4 miljardia puntaa vuonna 2017.

Se sanoi, että haavoittuvassa asemassa olevat ihmiset ja köyhillä alueilla asuvat ihmiset kärsivät eniten 'toimimattomista' tilinylitysmarkkinoista ja hyökkäävät erityisesti järjestämättömiin luottokustannuksiin, jotka monien mielestä eivät ole parempia kuin palkkapäivälainat.

Markkinoiden korjaamiseksi FCA ilmoitti:

• Jokaisen tililuoton hinnan varmistaminen on yksinkertainen, yksi korko - ei kiinteitä päivä- tai kuukausimaksuja.

• Estämme pankkeja veloittamasta korkeampia hintoja järjestämättömistä tilinylityksistä.

• Kielletään kiinteät maksut tilinylityksestä.

• Pankkien on tehtävä enemmän tunnistaakseen taloudellisissa vaikeuksissa olevat asiakkaat ja 'auttaakseen heitä vähentämään tilinylitystään'.

Tililuotot ovat hämmentäviä ja niiden on oltava avoimempia. Ei ole oikein, että jotkut pankit voivat veloittaa asiakkailtaan jopa neljä kertaa enemmän kuin kilpailijat valtuutetusta lainaamisesta ”, totesi Alastair Douglas TotallyMoney -lehdestä.

Tätä alaa on uudistettava, jotta se olisi yhdenmukainen muiden velkatyyppien kanssa. Tällä hetkellä markkinat ovat aivan liian monimutkaiset, epäoikeudenmukaiset eivätkä toimi asiakkaiden edun mukaisesti. On käytännössä mahdotonta selvittää, saatko hyvän tarjouksen vai et.

Kilpailuviraston ehdotus kieltää kiinteät maksut ja käsitellä monimutkaisuutta helpottaa asiakkaiden ymmärrystä kustannuksista ja suojaa tilinylityskäyttäjiä liiallisilta maksuilta.

Paljonko nyt maksaa sinulle tilinylitys

Kuluttajilla voi olla jo joitakin tapoja varoittaa heitä käyttämästä tilinylitystä (kuten tekstiviesti -ilmoitus), ja monilla suurimmista tuotemerkeistä on ikkuna hyvittää tili ennen maksujen käyttöönottoa '', Rachel Springall kertoo Rahatiedot Tämä ei kuitenkaan aina auta niitä, jotka käyttävät tilinylityksiä vahingossa tai tarvitsevat enemmän tukea pysyvän velan ratkaisemiseksi.

Jos asiakkaat pystyvät vertaamaan todellisia maksuja, se todennäköisesti johtaa vaihtamiseen ja asiakkaiden apaattisuuden vähenemiseen. Nykyään on tavallista, että asiakkaat vaihtavat luottokorttinsa, lainansa ja asuntolainansa, ja vaihtotilipalvelun (CASS) ansiosta asiakkaiden vaihtaminen ei ole koskaan ollut helpompaa.

Muutosten on määrä tulla voimaan myöhemmin tänä vuonna, mutta jos olet huolissasi tilinylityskuluista, olemme hahmottaneet alla, kuinka paljon suurimpien lainanantajien päätili veloittaa sinua.

Norman Reedus Emily Kinney

Kuinka paljon 250 euron suuruinen luotto maksaa sinulle yli kuukauden

1. Ensimmäinen suora 1. tili: Ilmainen sen 250 £: n ilmaisen puskurin kautta.
2. Valtakunnallinen Flexplus: Maksu vapautettiin kolmen ensimmäisen kuukauden ajan, sitten 250 puntaa ilmaiseksi.
3. HSBC -ennakko: £ 3.67 (
4. Valtakunnallinen Flex -tili: £ 3.88 tai 0% kolmen ensimmäisen kuukauden aikana siirretyille tileille.
5. TSB Classic: £ 9,51 (18,9%)
6. Natwest Valitse tili : 10,09 €
7. Lloyds Bank Classic: Maksu vapautettiin ensimmäisten kolmen kuukauden aikana, sitten 1 p päivässä jokaista ylitettyä 7 puntaa kohden. Tämä vastaa 10,50 puntaa.
8. Halifax Reward -tili: Maksu vapautettiin ensimmäisten kuuden kuukauden aikana, sitten 1 p päivässä jokaista ylitettyä 7 puntaa kohden. Tämä vastaa 10,50 puntaa.
9. Bank of Scotland Classic (uudet korot 14. tammikuuta alkaen): 1 p päivässä jokaista ylitettyä 15 puntaa kohden. Tämä vastaa 22,50 puntaa.
10. Barclays Bankin vaihtotili: 1 p päivässä jokaista ylitettyä 6 puntaa kohden. Tämä vastaa 12,30 puntaa.
11. Santander 123 -tili: Maksu vapautettu neljän ensimmäisen kuukauden aikana, muuten 1 punta päivässä.

Kuinka paljon 500 euron suuruinen luotto maksaa sinulle yli kuukauden

1. Ensimmäinen suora 1. tili: 3,27 £ (250 £ maksuton puskuri)
2. HSBC -ennakko: 7,35 £
3. Valtakunnallinen Flex -tili: 7,77 €
4. TSB Classic: 13,59 €
5. Natwest Valitse tili : 14,17 €
6. Valtakunnallinen Flexplus: 15 £
7. Halifax Reward -tili: 21,30 £
8. Lloyds Bank Classic: 21,30 £
9. Barclays Bankin vaihtotili (uudet hinnat 14. tammikuuta alkaen) : 22,50 £
10. Bank of Scotland Classic: 24,90 £
11. Santander 123 -tili: 30 £

12. Valtakunnallinen Flex -tili: 7,77 €

Kuinka paljon 1 500 punnan järjestelyn ylitys maksaa sinulle yli kuukauden

1. Valtakunnallinen Flex -tili: 15 £
2. Ensimmäinen suora 1. tili: 16,35 £
3. HSBC -ennakko: 22,05 €
4. Valtakunnallinen Flex -tili: 23,31 €
5. TSB Classic: 29,91 €
6. Santander 123 -tili: 30 £
7. Natwest Valitse tili : 30,52 €
8. Barclays Bankin vaihtotili (uudet hinnat 14. tammikuuta alkaen) : 45 £
9. Bank of Scotland Classic: 64,20 €
10. Valtakunnallinen Flexplus: 15 £
11. Halifax Reward -tili: 64,20 €
12. Lloyds Bank Classic: 64,20 €

Voit vilkaista Parhaat pankkitilit järjestetyille tilinylityksille juuri nyt, täällä (Moneyfacts) .

Parhaat ostotilit järjestelytilille

1. Ensimmäinen suora 1. tili : 250 puntaa korotonta tililuottoa (riippuvainen tilasta) + 15,9% EAR-muuttuja yli 250 puntaa. 10 £ kuukausimaksu veloitetaan, jos et maksa 1 000 puntaa tai enemmän kuukaudessa. Mukana tulee myös 100 punnan vaihtopalkkio.

2. M&S -tili: Järjestettyjen tililuottojen ensimmäiset 100 puntaa ovat korottomia. Tililuottokorosta veloitetaan 15,9%: n EAR -muuttuja kaikista yli 100 £: n saldoista aina järjestettyyn tilinylitysrajaan asti. Ei kuukausimaksua.

3. Starling Bankin vaihtotili : Korko 15% EAR, ei kuukausimaksua.

4. Postitoimiston vakiotili : Korko 15,18% EAR, ei kuukausimaksua.

5. Tesco Pankin vaihtotili : Korko 18,9% EAR. Ei kuukausimaksua.

* Lähde: Moneyfacts

Lue lisää

Hanki parempi pankkitili