He kertoivat meille, ettei meillä voi olla asuntolainaa - kuinka osoitimme heidät vääräksi

Bamidele ja perhe hyvään asuntolainasopimukseen

Luottopisteemme muodostava kolminumeroinen luku hallitsee taloudellista elämäämme.

Se voi tarkoittaa eroa halvimpien rahoitussopimusten pakkaamisen tai hylkäämisen ja kertoimien maksamisen välillä.

Kahden isä Bamidele Sotonwa tietää tämän liian hyvin. Hänet hylättiin, kun hän haki ensimmäistä kertaa asuntolainaa uudelle perhekotille.

Mutta oikean asuntolainavälittäjän löytäminen tarkoittaa, että perhe on muuttamassa sisään.

Asuntolainavälittäjä voi auttaa sinua saamaan avaimet uuteen kotiin

Tarkistin luottoluokitukseni ennen asuntolainan hakemista, sanoo Bamidele, 38, biolääketieteen tutkija Birminghamista.

Minulla oli maksuhäiriö neljä vuotta sitten ja halusin nähdä, onko se edelleen olemassa ja vaikuttaako se luottoluokitukseeni.

Bamidele, jolla on kaksi tyttöä, Sharon, kolme ja Shalom, yksi,
huomasi, että laiminlyönti pysyy luottotiedoissaan kuusi vuotta.

Hän selittää: Päätin mennä eteenpäin ja yrittää saada asuntolainaa. Olimme löytäneet uuden kodin, joka oli täydellinen perheelle.

'Hain asuntolainaa kehittäjien kautta. Minua hylättiin ja aloin paniikkiin. Luulin, ettemme pysty saamaan kotiin, jota tarvitsimme kasvavalle perheellemme. ''

gbbo aloituspäivä 2019

Lainanantajat käyttävät luottotietojamme päättäessään, onko heidän mielestämme turvallinen laina lainata ja millaista korkoa he veloittavat.

Silti yli puolet meistä ei ole koskaan tarkistanut luottotietojamme, ja kolme neljäsosaa 25–34-vuotiaista ei tiedä, mikä heidän luottotietonsa on.

Oletko koskaan tarkistanut luottotietosi?

0+ ÄÄNETTÄ KAIKKI

Mortgage Advice Burearen luvut osoittavat, että yli puolet niistä, jotka haluavat ostaa kiinteistön tai kiinnittää uudelleen asuntonsa, eivät tiedä luottotietojaan.

Asuntolainan saaminen on jo tarpeeksi vaikeaa, mutta jos luottotietosi ovat huonot, pankkien tietokoneet sanovat todennäköisesti ei sovelluksille tai nostavat korkoa.

Mutta kaikki ei ole menetetty.

Asiantuntija -asuntolainavälittäjän oikealla avulla, joka tuntee markkinat ja rahoitusyritysten lainauskriteerit, ne, joilla on vähemmän kuin kitisevä luottohistoria, voivat silti löytää kunnollisia lainoja.

poika lyhyissä housuissa

Juuri näin Bamidele teki. Hän ja hänen vaimonsa Toyin päättivät jatkaa säästämistä, jotta he voisivat saada suuremman talletuksen yhdessä, ja säästäessään törmäsivät Trussleen, online -asuntolainavälittäjään.

Bamidele lisää: Olin aluksi haluton käyttämään Trusslea, koska en ollut kuullut niistä. Mutta päätin, ettei minulla ole mitään menetettävää.

'Muutaman tunnin kuluttua joidenkin online -tietojen täyttämisestä he tulivat takaisin minulle. Selitin tilanteeni luottotiedoillani ja he sanoivat voivansa auttaa minua löytämään mahdollisen lainanantajan. '

Lue lisää

Kuinka parantaa luottotietojasi

Bamidele oli iloinen, kun he auttoivat häntä saamaan asuntolainan Nationwideilta.

Kivisen alun jälkeen asiat ovat sujuneet perheelle, koska he ovat saaneet vielä suuremman talon, jossa on vielä kolme makuuhuonetta, mutta enemmän tilaa ja paljon mukavammalla alueella.

Ishaan Malhi, online -asuntolainavälittäjän Trusslen toimitusjohtaja ja perustaja, sanoo: Huono luottotiedot rajoittavat lainaajien määrää, jotka ovat valmiita lainaamaan sinulle.

Yleensä, mutta ei aina, jäljellä olevat lainanantajat tarjoavat korkeampia korkoja kuin markkinoiden kilpailukykyisin. Omat tiedot osoittavat, että lainanantajien keskimääräinen korkotaso asiakkaille, joilla on epäluotettavia luottoja, on 2,76% verrattuna 2,26%: iin luottokelpoisille.

Tämä osoittaa, kuinka tärkeää voi olla tehdä kaikki voitavasi pitääksesi luottotietosi terveinä.

Kaikkien mahdollisten lainanottajien ensimmäinen askel on ensiarvoisen tärkeää selvittää, missä he ovat ennen asunnon ostoprosessin aloittamista.

Näin he voivat päättää, pitäisikö heidän muuttaa nyt vai lykätä suunnitelmia samalla kun he parantavat luottotietojaan saadakseen parhaan mahdollisuuden saada hakemus hyväksytyksi.

Tarkistamiseen käytetty aika ennen hakemuksen jättämistä voi tarkoittaa, että sinut hyväksytään asuntolainaksi (Kuva: Getty Images)

James Jones, Experianin kuluttaja -asioiden johtaja, sanoo: Monille meistä asuntolainan hakeminen on tärkein hakemus, jonka olemme koskaan tehneet elämässämme, joten siihen kannattaa valmistautua.

mitä ksi tarkoittaa

Tämä sisältää investoinnin vähän aikaa luottotietojesi tarkistamiseen mahdollisimman varhaisessa vaiheessa.

Tämä antaa sinulle aikaa tasoittaa kaikki ongelmat ja tarvittaessa parantaa pisteitäsi, jotta saat parhaan mahdollisuuden saada hyvä asuntolaina.

5 tapaa parantaa asuntolainasi, jos sinulla on alhaisempi luottotulos

1. Tarkista luottotietosi terveystarkastus

Tarkista luottotietosi kauan ennen kuin haet asuntolainaa. Ennen asunnon ostoprosessin aloittamista tiedä, missä seisot.

Saatat korjata virheitä tai löytää varhaisia ​​merkkejä vilpillisestä toiminnasta. Sinun on korjattava nämä asiat ja hoidettava ne.

Muista, että mitä korkeampi pisteesi, sitä parempi asuntolaina saat.

Suurempi talletus auttaa vakuuttamaan lainanantajat yskimään asuntolainaasi (Kuva: Getty)

2. Säästä suurempi talletus

Jos luotto -ongelmat uhkaavat kykyäsi saada asuntolainaa, suurempi talletus voi auttaa.

Suuremman talletuksen vähentäminen vähentää lainanantajan riskiä ja tekee heistä todennäköisemmin hyväksyvän hakemuksesi.

Jos säästät pidempään, saat myös aikaa luottoluokituksen korjaamiseen. Aika on hyvä parantaja huonoille pisteille.

3. Katso erikoislainaajia

Äärimmäisissä tapauksissa ja jos tarvitset rahoitusta nopeasti, kannattaa harkita 'epäluotettavan luoton' asuntolainaa.

Erikoislainanantajat, kuten Precise Mortgages, Platform ja Kensington, hyväksyvät luottotiedot historiassa, mutta niiden kauppojen korot ovat korkeammat.

Jos harkitset jotakin näistä lainoista, keskustele riippumattoman talousneuvojan kanssa selvittääksesi, onko se taloudellisesti kannattava vaihtoehto pitkällä aikavälillä.

Sinun on oltava täysin rehellinen (Kuva: Getty Images)

4. Pyydä neuvoja ja ole rehellinen

Rehellisyys asuntolainavälittäjän kanssa tilanteestasi tekee asioista sujuvammat.

Pankit ja muut lainanantajat tekevät perusteellisia hakuja, ja jos yrität piilottaa huonon luottotiedot, se pahentaa sinua pitkällä aikavälillä.

fenella fielding noel fielding

Jos sinulla on huono luottotulos hakuprosessin aikana, ole valmis selittämään, miksi jouduit taloudellisiin vaikeuksiin
ja mitä on tapahtunut sen jälkeen, mikä auttaa parantamaan mahdollisuuksiasi menestyä.

Lue lisää

Mitä sinun tulee tietää asuntolainoista

5. Etsi joustava välittäjä

Siellä on erilaisia ​​asuntolainavälittäjiä. Jotkut ovat melko jäykkiä lähestymistavassaan ja aivan liian nopeasti kertomaan asiakkaalle, miksi he hylkäävät.

Mutta on myös paljon välittäjiä, jotka ovat erikoistuneet joustavuuteen, mikä tekee heistä taitavampia auttamaan niitä, joilla on virheitä luottotiedoissaan.

Ristikko Esimerkiksi tekniikka skannaa tuotteet 90 lainanantajalta, mikä tarkoittaa, että he voivat löytää sopivan asuntolainan yksittäisiin olosuhteisiin. Muita asuntolainavälittäjiä ovat mm Lontoo ja maa ja John Charcol .