Help to Buy -ohjelma on tähän mennessä auttanut yli 7 000 Lontoon ensimmäistä kertaa ostajaa astumaan kiinteistötikkaille(Kuva: NEWSAMPix)
Toiveikkaat asunnonomistajat tietävät tuskan, jonka säästäminen tuo tikkaille - Lontoossa keskimääräinen talletus voi kestää 17 vuotta, ja silloinkin tarvitset jonkun, jonka kanssa voit ostaa jotain muuta kuin yksiö.
Siellä auttaa Help to Buy - Valtion asuntoostojärjestelmä, joka käynnistettiin lokakuussa 2013 ja joka auttaa tuhansia ihmisiä nousemaan kiinteistöportaille.
Ostolainan avulla hallitus lainaa sinulle jopa 20% uuden rakennuksen kustannuksista (tai 40% Lontoossa), joten tarvitset vain 5% käteistalletuksen ja 75% asuntolainan levätä.
Tämä laina on sitten koroton viiden ensimmäisen vuoden ajan - antaa sinulle mahdollisuuden löytää jalkasi ostoksen jälkeen.
Kim Mills, 29, kesti vajaat viisi vuotta ostaakseen ensimmäisen yhden makuuhuoneen asuntonsa Leon Housessa, Croydonissa (Kuva: NEWSAMPix)
Kimberley Mills, ensimmäinen ostaja Lontoossa, käytti suunnitelmaa ensimmäisen asuntonsa ostamiseen vuonna 2018.
Walt Disneyn talouspäällikkö sanoo, että vaikka hän oli säästänyt vuosia, hänellä ei ollut läheskään tarpeeksi investoidakseen uuteen rakennukseen - puhtaasti siksi, että hän ei koskaan saisi asuntolainaa.
'Viisi vuotta sitten vuokrasin kolmen makuuhuoneen asunnon Southfieldsissä kahden ystävän kanssa ja maksoin 570 puntaa kuukaudessa sekä laskut joka kuukausi', 29-vuotias kertoi NEWSAM Money -lehdelle.
'' Mutta kun tämä oli hauskaa, saavuin murtumispisteeseen ja tarvitsin omaa tilaa ruoanlaittoon ja rentoutumiseen, joten tiesin, että on aika ryhtyä vakavaksi ja aloittaa säästäminen. ''
Kimillä oli tuolloin jo noin 15 000 punnan säästöjä - mutta todellisuus ei riittänyt talon ostamiseen.
Joten hän paransi peliään.
parhaat tabletit alle 100 puntaa
Kuinka muutin 15 000 puntaa 40 000 puntaa
Kun hän jätti käyttämättömät tulonsa joka kuukausi syrjään ja jatkoi tasaista jakamista, hän pystyi säästämään 40 000 puntaa talletusta varten (Kuva: NEWSAMPix)
'Aloin säästää 500 puntaa kuukaudessa säästöistäni - ja vähän enemmänkin - sen perusteella, mikä oli jäljellä edellisen kuukauden tuloista.
'Varmistin, että nautin elämästä ja viihdyin, mutta tein pieniä kytkimiä, jotka auttoivat minua hitaasti säästämään ilman, että minun tarvitsisi koskaan sanoa ei mitään.
'Sen sijaan, että menisin ulos, minulla on kotona cocktail -illat, illallisjuhlat ja muut tapahtumat. Halusin välttää liian korkeita hintoja, joita usein joudut maksamaan, kun lähdet viikonloppuna ulos. Ystäväni olivat hyvin ymmärtäväisiä - se sai heidät myös miettimään menojaan kahdesti.
'' Leikkasin myös kuluja kulmilla ottamalla lounaan töihin, joustavasti lomapäivinä (varaa aina, kun lentoyhtiöillä on myyntiä ja lähdetään ruuhka-aikoina), ostan kuukausittaisen matkakortin eikä maksa paluuta ja jaa toivelistoja tilaisuuksiin, kuten syntymäpäiväni ja jouluni, ystävien tai perheen kanssa. ''
Hänen 15 000 puntaa kasvoi nopeasti ylimääräiseen 6 000 puntaan vuodessa - 45 000 puntaa viiden vuoden kuluttua.
Mutta vaikka se oli edelleen vaikuttava (40 000 puntaa talletus ja 5 000 puntaa palkkioita), se ei silti riittänyt.
'Suunnittelin ostaa valmiiksi omistetun asunnon uuden rakennuksen sijasta, koska minulla ei olisi ollut siihen varaa palkkani perusteella', hän sanoi.
- Vietin paljon aikaa Rightmove- ja Zoopla -sivustoilla katsellessani asuntojen hintoja Suur -Lontoon eri alueilla ja käytin eri pankkien online -asuntolainalaskureita nähdäkseni, mitä voisin lainata.
'' Mutta aloin huomata, että monet Rightmoven kiinteistöt olivat & nbsp; osa Osta -ohje -ohjelmaa & apos ;. Joten uteliaana päätin kaivautua selvittääkseni, mitä se oli.
Auta minua ostamaan kokemusta
Ensimmäisten viiden vuoden aikana maksat vain kuukausittaisen asuntolainasi ja palvelumaksun (Kuva: NEWSAMPix)
Kun Kim sai tietää järjestelmästä, hän alkoi asettaa hälytyksiä agenttien ja kiinteistösivustojen kanssa selvittääkseen, mitä hän voisi saada - ja mistä.
Apua ostaa verkkosivusto on paras paikka aloittaa tämä, koska se kertoo mitä kehittäjät toimivat alueellasi - ja miten voit hakea.
'Löysin uuden asunnon Leon Housesta, Croydonista, joka tuki sitä', hän kertoi NEWSAM Moneyille.
- Menin avoimien ovien päivään ja rakastuin siihen ja päätin varata asunnon. Asuntolainavälittäjä oli paikalla antamassa erittelyn lainauksestani Help to Buy -ohjelmassa.
'Hän kysyi minulta, kuinka suuri talletukseni oli - ja vaikka sinulta vaaditaan vain 5%: n lasku, päätin laskea 10%. Tämä tarkoitti sitä, että voisin pienentää asuntolainaani vain 50 prosenttiin ja säästää korkomaksuissa.
Kun olin varannut tontin rakennuksessa, minua pyydettiin nopeasti toimittamaan tilinpäätös ja arvio kuukausittaisista kuluistani, jotta asuntolainahakemus voitaisiin aloittaa, ja se jätettiin samaan aikaan kuin Help to Buy -sovellus.
'Minulle kerrottiin muutamaa viikkoa myöhemmin, että molemmat oli hyväksytty ja voimme edetä kyselyissä.'
Kim sanoo, että hän päätti mennä kehittäjän asuntolainavälittäjän kanssa, joka auttoi sitten täyttämään kaikki hänen ostopyyntölomakkeensa hänelle - muista kuitenkin, että tämä voi maksaa sinulle ( katso oppaamme asuntolainavälittäjistä ja ilmaisia neuvoja täältä) .
'' Minun tarvitsi toimittaa vain tavanomaiset tiedot, joita pyydetään kiinnityksen hyväksymiseen. Minulla oli todella vähän panosta Help to Buy -sovelluksen prosessiin - se teki elämästä erittäin helppoa. '
Mitä he eivät kerro sinulle, kun aloitat
Pääkaupungin talonmetsästäjät voivat lainata enintään 40%: n pääomalainaa, korottomia ensimmäisten viiden vuoden aikana ja vähintään 5% talletuksen (Kuva: NEWSAMPix)
'My Help to Buy -kokemus oli uskomattoman helppo. Minun piti tuskin tehdä mitään itse, Kim sanoi.
'Se oli erittäin mukava yllätys ja vei niin paljon stressiä pois.'
Hänen mukaansa prosessi ei kuitenkaan ollut nopea.
'Kiinteistöä ei ole vielä rakennettu kokonaan, kaikki on sinun käsissäsi ja vietät paljon aikaa vain odottaessasi seuraavaa vaihetta. Joskus tuntui siltä, ettei mikään edistynyt, vaikka todellisuudessa se oli - prosessi itsessään oli melko pitkä. '
Mutta se sanoo, että se on hyvin käytännönläheinen kokemus - ei stressiä monien lomakkeiden täyttämisestä. Ja Help to Buy on koroton viisi vuotta. ''
Yksi osto -ohjeen suurimmista haitoista on se, että jos päätät myydä, hallitus pyytää 40%: n osuutensa takaisin.
Kimin asunto kehitysvaiheessa - hän varasi sen jo rakentamisen aikana (Kuva: NEWSAMPix)
Mutta kun asuntojen hinnat laskevat sisäkaupungeissa, Kim sanoo, että tämä ei ole välttämättä huono asia.
'Jos kiinteistö myydään, jos se tekee tappiota, hallitus kattaa 40% tehdyistä tappioista', hän sanoi.
”Yksi suurimmista eduista on järjestelmää tarjoavien yritysten määrä. Lontoossa oli paljon vaihtoehtoja. ''
Mutta hän sanoo, muista, että viiden vuoden kuluttua sinun on aloitettava koron takaisinmaksu - ja nykyinen palkkasi otetaan huomioon tässä.
Valtion laina on koroton viiden ensimmäisen vuoden ajan. Tämän jälkeen lainanottajalta veloitetaan 1,75% lainan arvosta. Tämä maksu nousee sitten joka vuosi 1% inflaation yläpuolelle.
'Et voi myöskään alivuokrata asuntoa vuokralle', hän lisää.
'Tämä tarkoittaa sitä, että kaikki rakennuksessa asuvat ovat omistajia - minimoiden riskit, joita sijoittajat vuokraavat naapuriasuntoja usein vaihtuville vuokralaisille. Mutta muista, että sinun on maksettava maanmaksu. ''
Vaikka alivuokraaminen ei ole mahdollista, voit kuitenkin rakentaa yhteisön paikallisten asukkaiden kanssa, mutta jos päätät muuttaa pois, ainoa vaihtoehto on myydä.
taivas mobiilimainosnäyttelijä
Tämä kertoo hänen mukaansa, ettei hän voi työskennellä ulkomailla tai matkustaa lähitulevaisuudessa, koska hän ei voi vuokrata kiinteistöä asuntolainansa maksamiseen tällä välin.
Hänen asunnossaan on jopa oma taivaspuutarha (Kuva: NEWSAMPix)
Puhuessaan haitoista hän lisäsi: 'Kaikki asunnon myynnistä saadut voitot jaetaan hallituksen kanssa - pidät 60% ja maksat takaisin 40% myynnistä saadusta kokonaismäärästä.'
Help to Buy -ohjelma on ollut erittäin hyödyllinen ensimmäistä kertaa ostajille, jotka eivät muuten pääsisi asuntomarkkinoille. Mutta hallituksen osakeomistuksen monimutkaisuuden vuoksi ostajien on mentävä tähän silmät auki ', selitti Richard Campo, asuntolainavastaavan Rose Capital Partnersin johtaja.
”Olemme nähneet silmiinpistäviä maanvuokra- ja palvelumaksuja siinä määrin, että lainanantajat kieltäytyivät asuntolainahakemuksista johtuen tulevasta korkeasta noususta ja asuntolainan kohtuuhintaisuudesta.
”Jopa vuokra -asuntojen käyttöönotto lopetettiin kehittäjien toimesta, kun asuntolainanantajat kieltäytyivät tarjoamasta tuotteita näille kiinteistöille.
'' Help To Buy -laina tarjoaa lainan prosentteina eikä kiinteänä summana, mikä tarkoittaa, että jos asunnon hinta kaksinkertaistuu, laina pysyy kiinteänä ilman pääoman takaisinmaksua, kun taas hallitus kaksinkertaistaa osuutensa (20% Lontoon ulkopuolella, 40% Lontoossa). Siksi on harkittava vakavasti, kuinka poistua tai jälleenrahoittaa linja. ''
Järjestelmän kannattajat sanovat kuitenkin, että se antaa pelastusrenkaan kiinteistöportailta täysin suljetuille.
Help to Buy on todella avannut markkinat väestörakenteelle, jolla ei muuten olisi ollut varaa ostaa, sanoo James Barton, Knight Frank in the Cityn ja Itä -Lontoon kumppani.
Kevin Roberts, Legal & General Mortgage Clubin johtaja, lisää: Ei vain auta ostamaan rakentajia selkeydessä, jota he tarvitsevat toimittaakseen ja suunnitellakseen lisää asuntoja, mutta se tukee jatkuvasti niitä lainanottajia, jotka sitä eniten tarvitsevat.
Lue lisää
