Kuinka turvassa rahat todella ovat pankissa - Säännöt, jotka suojaavat sinua ja niiden valtavat porsaanreiät

Kuinka paljon suojaa käteiselläsi on?

Me kaikki haluamme tietää, että kovalla työllä ansaitsemamme raha on turvassa, mutta monet meistä eivät tiedä, mikä turvaverkko on käytössä.

Säästäjänä tärkein asia, johon sinun on perehdyttävä, on Rahoituspalvelujen korvausjärjestelmä (FSCS) .

Tämä on hallituksen perustama riippumaton rahasto - ja sääntelee Financial Conduct Authority (FCA) - suojelemaan rahojasi, jos pankkisi tai rakennusyhteisösi kaatuu.

31. tammikuuta 2018 vietettiin yhden vuoden vuosipäivää FSCS: n siirrosta nostaa käteissäästörajaa takaisin 85 000 puntaan (75 000 punnasta).

Vaikka sinulla ei ehkä ole läheskään niin paljon oravia, on tärkeää ymmärtää tarkalleen, miten FSCS -järjestelmä toimii - ja onko rahasi turvassa - jos pahin tapahtuu.

Miten FSCS toimii?

Ole varovainen mihin laitat rahat (Kuva: Getty)

missä dibleyn kirkkoherra kuvattiin

Jos rahat ovat virallisessa Yhdistyneen kuningaskunnan rahoituslaitoksessa, FSCS -talletussuojajärjestelmä tarjoaa suojaa jopa 85 000 puntaan asti. Tämä koskee henkilöä ja laitosta.

Säästäjänä tämän pitäisi tarjota suuri mielenrauha, koska se tarkoittaa rahaa vaihtotilillä, säästötilillä, käteisellä ISA: lla tai apua ISA: n ostamisessa katetaan tähän määrään asti siinä epätodennäköisessä tapauksessa, että pankkisi tai rakennusyhteisösi romahtaa.

Lue lisää

Hanki parempi pankkitili

Entä yhteiset tilit?

Yhteistilit saavat kaksinkertaisen suojan, koska jokaisella tilinomistajalla on oikeus korvaukseen FSCS -enimmäismäärään asti.

Tämä tarkoittaa, että yhteisillä nimillä pidetyt tilit saavat 170 000 punnan suojaa erillistä laitosta kohden.

Varo jaettuja pankkilisenssejä

HSBC ja First Direct lasketaan samoiksi pankeiksi

Vaikka tämä saattaa kuulostaa riittävän yksinkertaiselta, sinun on ymmärrettävä, että 85 000 punnan tallettajien suojaraja koskee vain pankkilisenssiä.

Hannah Maundrell alkaen Money.co.uk , sanoi: Pankkilimiittien pitäisi olla melko helppoja navigoida, mutta sen tekee monimutkaiseksi se, että FSCS -suoja on jaettu saman FSCS -lisenssin alla toimivien pankkien kesken.

katy hinta hevoskouluttaja

Esimerkiksi HSBC ja First Direct kuuluvat samaan sateenvarjoon, joten sen sijaan, että pankin säästöt taattaisiin erikseen, korvaussopimus suojaa yhteensä 85 000 puntaa.

Maundrell sanoi: Jos sinulla olisi 85 000 puntaa säästöjä HSBC: llä ja 85 000 puntaa First Direct -tililläsi, sinulla olisi oikeus enintään 85 000 puntaa korvaukseen vain, jos ryhmä menisi rikki.

Tämä voi aiheuttaa ongelmia jollekulle, jolla on suuria summia, koska tämä tarkoittaa sitä, että kaikki heidän käteisensä eivät ole suojattuja.

Rachel Springall alkaen Rahatiedot , sais: Vaikka tämä ei ehkä ole ongelma pienemmän saldon säästäjille, se voi olla ongelma niille, joilla on merkittäviä säästöjä. Tässä tilanteessa olevien on tärkeää ryhtyä toimiin.

Älä laita kaikkia munia samaan koriin

Jakautuminen pankkien välillä on suositeltavaa

Jos näin on, sinun on levitettävä käteistä rahaa, jotta et ylitä rajaa yhdellä tilillä.

Tärkeintä on hyödyntää FSCS -suojaus useammassa kuin yhdessä pankkiryhmässä.

Joten kuka omistaa minkä pankin juuri nyt?

Tiedätkö kuka omistaa pankkisi? (Kuva: Bloomberg Getty Imagesin kautta)

Jos et ole varma, kenen kanssa pankkitoimintaa juuri nyt teet, tutustu alla olevaan luetteloon. Kaikki seuraavat pankit lasketaan yhdeksi.

• Bank of Cyprus Iso -Britannia
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK on nyt myyty Barclaysille ja uusi brändi Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Osuuspankki, Smile, Britannia
• Coventry Building Society, Stroud & Swindon Building Society
• HSBC, ensimmäinen suora
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Valtakunnallinen, Cheshire Building Society, Derbyshire Building Society, Dunfermline Building Society
• NatWest
• Royal Bank of Scotland
• Sainsburyn pankki
• Santander, Cahoot, (Alliance & Leicester otettiin Santanderin haltuun, joka myös omistaa nyt uudelleennimitetyn Abbeyn sekä Cahoot- ja Asda -pankit)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Neitsyt rahaa
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Lue lisää

Kuinka saada enemmän rahaa

Pidä silmällä muutoksia

On syytä huomata, että pankit ja taloyhtiöt yhdistyvät usein, joten sinun on tarkistettava säännöllisesti, ovatko säästösi täysin suojattuja.

Entä NS&I?

Valtion tukemien kansallisten säästöjen ja investointien (NS&I) tarjoamille tileille ja tuotteisiin-mukaan lukien premium-joukkovelkakirjat-säästetyt rahat ovat 100% turvallisia.

Lue lisää

ISA on selitetty

Entä ulkomaiset pankit?

Jos sinulla on säästöjä ulkomaisessa pankissa, sinun on tarkistettava, mikä suoja on käytössä.

Muissa Euroopan talousalueen (ETA) jäsenvaltioissa säännellyt pankit voivat toimia Yhdistyneessä kuningaskunnassa ilman Yhdistyneen kuningaskunnan sääntelyä. Tätä kutsutaan passiksi ja se tarkoittaa, että luotat kotivaltion suojaan.

Esimerkiksi Espanjan Santander-pankki on Yhdistyneessä kuningaskunnassa säännelty, joten säästöt kuuluvat FSCS: n piiriin.

Ranskan RCI -pankin säästötilejä säännellään kuitenkin Ranskan korvausjärjestelmän mukaisesti. Tällä hetkellä Yhdistyneen kuningaskunnan tallettajat voivat hakea järjestelmästä jopa 100 000 euroa.

Tässä on muutamia muita esimerkkejä pankeista, jotka kuuluvat muiden suojajärjestelmien piiriin:

• Maatalouspankki - suojajärjestelmä: Malta
• Fidor Bank - suojajärjestelmä: Saksa
• Handelsbanken ja Ikano Bank - suojajärjestelmä: Ruotsi
• Triodos - suojajärjestelmä: Alankomaat

Mikä on väliaikainen korkeatasapainoinen suoja?

Saatat löytää itsellesi yli 85 000 puntaa asunnon myynnin jälkeen (Kuva: Bloomberg Getty Imagesin kautta)

1010:n merkitys

Jos huomaat, että pankkisaldosi on liian suuri asunnon myynnin, avioerosopimuksen tai esimerkiksi perinnön vuoksi, voit levätä rauhassa.

Springall sanoi: Heinäkuusta 2015 lähtien jopa miljoona puntaa voidaan sijoittaa yhdelle palveluntarjoajalle, ja FSCS voi silti suojata niitä kuuden kuukauden ajan niin kutsutulla 'tilapäisellä korkeatasapainolla'.

Ajatuksena on antaa sinulle aikaa selvittää, mitä aiot tehdä kertakorvauksella.

Mutta on tärkeää merkitä päiväkirjaasi, milloin tämä kuuden kuukauden jakso on päättymässä, joten muista siirtää rahat uudelleen tuolloin, jotta varmistat, että kaikki on edelleen suojattu.