Mitä pankit näkevät, kun he katsovat luottotietojasi? Paljastamme kaikki

Ehkä luulet, että luottotietosi eivät ole iso juttu. Mutta olisit väärässä.

Luottotietosi ja luottotietosi voivat vaikuttaa suuresti talouteesi - itse asiassa yli 20 miljoonaa ihmistä uhkaa hylätä asuntolainat, lainat ja luottokortit, koska rahoituksen tarjoajat ovat yhä vähemmän halukkaita lainaamaan niille, joiden luottotiedot ovat alle keskimääräisen.

amir khan ja faryal

Amigo Loans -tutkimus paljastaa, että monet voidaan hylätä epäoikeudenmukaisesti, koska useampi kuin kolmas henkilö, joka on tarkistanut luottotietonsa, on löytänyt virheitä tiedostostaan.

Tässä on oppaamme kaikkiin luottotietoihin, joiden avulla voit varmistaa, että saat halvimmat lainatarjoukset tulevaisuudessa.

Mikä on luottotietoni?

Yhdistyneessä kuningaskunnassa on kolme pitkäaikaista luottovirastoa Päiväntasaus , Experian ja Callcredit ja kukin ylläpitää ”luottorekisterissäsi” tietoja siitä, miten olet hoitanut rahaa aiemmin.

Luottotietosi näyttää kaikki lainasi, joita sinulla on nyt, ja kuinka olet hallinnoinut sitä aiemmin. Se kertoo esimerkiksi kaikki luottokorttisi ja lainasaldosi ja ilmoittaa, jos olet jättänyt maksamatta viimeisen kuuden vuoden aikana.

Se näyttää myös, oletko tehnyt rahoitushakemuksia - luottokortteja, lainoja, osamaksuja tai jopa matkapuhelinsopimuksia.

Sinun on tarkistettava tietueesi varmistaaksesi, että kaikki tiedot ovat oikein, koska virheillä voi olla suuri vaikutus siihen, saatko hyväksynnän rahoitukselle tulevaisuudessa ja että sinulta veloitetaan korkeampi korko. Ja pitää silmällä varhaisia ​​merkkejä vilpillisestä taloudellisesta toiminnasta nimesi.

Mikä on luottotietoni?

Mitä se on ja mitä se tarkoittaa? (Kuva: Getty)

Tämä on kolminumeroinen luku, joka on laskettu luottotietoihisi tallennettujen tietojen perusteella.

Pisteet vaihtelevat sen mukaan, mitä palveluntarjoajaa käytät, mutta tyypillisesti se on 0-700 tai 0-1000. Mitä suurempi numero, sitä parempi pisteesi ja sitä suurempi mahdollisuus saada rahoitusta alimmalla korolla.

Monet tekijät vaikuttavat pisteeseesi, mukaan lukien maksamattomat laskut, luvaton tilinylitys ja luottohakemusten hylkääminen.

Jokaisella luottopisteellä on hieman eri luokat, mutta ne ovat suurin piirtein samanlaisia.

• 0-120 = Huono ja sinua ei todennäköisesti hyväksytä luottoon, mutta voit parantaa pisteitäsi joillakin tavoilla.

• 121 - 420 = Reilu ja sinut hyväksytään todennäköisesti useisiin luottotarjouksiin.

• 421-825 = Hyvä - ja luultavasti hyväksytään luotto kilpailukykyiseen hintaan.

• 826 - 1000 = Erinomainen ja sinut hyväksytään todennäköisesti parhaaseen hintaan.

  lisa riley painonnousu

Lainanantajat eivät tee päätöstään pelkästään luottotietojesi perusteella, vaan myös itse (usein tuloskorttina), mutta korkeat pisteet tarkoittavat yleensä sitä, että sinulla on paljon paremmat mahdollisuudet saada hakemuksesi hyväksytyksi.

Lue lisää

Kaikki mitä sinun tarvitsee tietää luottotiedoista

Pelkäätkö hakea luottoa, jos sinut hylätään?

Uudemmat yritykset Nuppi , ClearScore ja Täysin Rahaa kaikki tarjoavat ilmaisia ​​palveluja, joiden avulla voit ymmärtää luottotietosi ja seurata pisteitä kuukausi kerrallaan.

Toinen hyödyllinen Totally Money -työkalu on kelpoisuustarkistus - jossa luottotietosi verrataan kaikkiin markkinoilla oleviin luottokortteihin ja se kertoo, mihin luottokortteihin sinut todennäköisesti hyväksytään.

Se voi esimerkiksi ehdottaa kahta tai kolmea korttia, joiden hyväksymisen todennäköisyys on 90% tai 95%. Hyödyllinen indikaattori, jos sinulla on huonompi luottotiedot etkä halua ottaa riskiä hylkäämisestä, koska sillä on negatiivinen vaikutus luottotietoihisi.

Jotkut luottotietojen tarjoajat houkuttelevat sinua tilaamaan parannetun palvelun, jossa on ylimääräisiä soittokelloja ja pillejä usein sillä perusteella, että sen avulla saat varoituksen tilisi mahdollisista petoksista hyvin varhaisessa vaiheessa.

Vaikka tämä saattaa vetoa joihinkin, se voi palauttaa sinulle noin 15 puntaa kuukaudessa. Sinun on harkittava, kannattaako maksaa 180 puntaa vuodessa, kun näet luottotietosi ilmaiseksi kuukausittain.

6 vaihetta luottotietojesi käsittelyyn

1. Kirjaudu - Valittavana on useita vaihtoehtoja, suosittelemme, että rekisteröidyt vähintään kahdella seuraavista heidän ilmaisista palveluistaan:
   Experian.co.uk
   clearscore.com
   noddle.co.uk
   equifax.co.uk
   totalmoney.com (luottokortin kelpoisuustarkistus)

2. Tarkista tietosi - Varmista, että olet rekisteröitynyt vaaliluetteloon nykyisessä osoitteessasi. Jos ei, se voi aiheuttaa viivästyksiä, kun haet luottoa, ja jotkut lainanantajat voivat hylätä sinut, jos he eivät voi vahvistaa asuinpaikkaa.
   
   Jos aiot lainata rahaa lähitulevaisuudessa, tarkista luottotietosi ennen hakemuksen jättämistä. Jos nimeäsi vastaan ​​on lueteltu virheitä tai vilpillistä toimintaa, ne voidaan korjata parantaaksesi luokitustasi ja mahdollisuuttasi saada hyväksyntää.
   
   Jos sinulla on aiemmin ollut luotto -ongelmia ja oli erityisiä olosuhteita, kuten työn menettäminen TAI perheen murhe, voit selittää tämän raportissasi lisäämällä korjausilmoituksen tämän ajanjakson myöhästyneisiin maksuihin.

3. Tiedä pisteet ja mitä se tarkoittaa - Varmista, että ymmärrät nykyisen tilanteesi ja sen, miten se voi vaikuttaa mahdollisuuksiisi lainata rahaa - ryhdy toimenpiteisiin sen parantamiseksi seuraavasti.

4. Toimia - Sulje tilit, joita et enää käytä. Monet käyttämättömät luotot (esim. Luottokorttirajat, joita et ole käyttänyt vuosiin) voivat vaikuttaa negatiivisesti luokitukseesi. Se voi myös tehdä sinusta alttiimman petoksille.
   
   Jos sinulla oli taloudellisia yhteyksiä muihin ihmisiin, jotka eivät ole enää relevantteja (kuten entinen kumppani), pyydä heitä poistamaan tietueistasi, koska ne voivat vaikuttaa kykyysi saada luottoa.

5. Harkitse uutta luottoa parantaaksesi pisteitäsi - Yksi tapa parantaa pisteitäsi on ottaa luottokortti ja maksaa säännöllisesti takaisin - se saattaa kuulostaa oudolta, mutta muut lainanantajat etsivät todisteita siitä, että voit hallita taloudellisia sitoumuksiasi jatkuvasti.
   
   Luottokortteja on olemassa, mutta korot ovat korkeat, joten varmista, että käytät niitä vain pienempiin tapahtumiin ja maksat laskun kokonaan kuukausittain - näin se ei maksa penniäkään.

6. Seuraa edistymistäsi - Monet palveluntarjoajat lähettävät sinulle raporttisi ja/tai pisteet joka kuukausi - pidä silmällä sitä. Se on hyvä tapa omaksua ja yhtä tärkeä asia kuin kuukausibudjetin hallinta ja tiliotteiden tarkistaminen.